É realmente possível se aposentar aos 30 anos? Sim, mas não é fácil — 2021

Bem-vindo ao Fazendo o inventário , um espaço onde podemos respirar fundo e tentar descobrir o que a economia COVID-19 realmente significa para nossas finanças. Todo mês, especialista em finanças pessoais Paco de Leon irá responder às suas perguntas mais difíceis e emocionalmente carregadas sobre dinheiro. Este ano forçou muitos de nós a priorizar nossas finanças, e ainda não há um roteiro claro para superar a pandemia - mas o Taking Stock está aqui para nos ajudar a resolver isso juntos.
Esta semana, estamos falando sobre se se aposentar mais cedo - por exemplo, quando você tiver 35 anos - é apenas uma fantasia ridícula ou realmente acessível.
ZX-GROD
PropagandaDashDividers_1_500x100_3 Caro Paco,
Estou fascinado por pessoas que conseguem se aposentar aos 30 anos, ou pelo menos antes dos 65. Como diabos pessoas normais que não têm grandes heranças realmente ganham segurança financeira suficiente para se aposentar tão cedo? Como funciona a matemática? Isso é apenas um sonho para a maioria de nós, ou estou me concentrando nas metas erradas, tentando segurar meu emprego tradicional das 9 às 5 e um fluxo constante de salários que mal chegam? Às vezes eu sinto que vou trabalhar em meus 80 anos. Qual a sua opinião sobre o F.I.R.E. movimento, e como posso saber se é algo que devo perseguir? DashDividers_1_500x100_3 Caro Fascinated by F.I.R.E., The F.I.R.E. movimento - que significa Financeiramente Independent / Retire Early - é um tópico polarizador na comunidade de finanças pessoais. Existem muitos especialistas em finanças pessoais que adoram odiar, enquanto outros são evangélicos quanto ao seu F.I.R.E. estilo de vida. Vejo a popularidade crescente do F.I.R.E. movimento como uma coisa boa. Não sou fanático, mas qualquer coisa que torne as pessoas mais engajadas em suas vidas financeiras é um resultado positivo. A ideia principal por trás disso é que é possível para as pessoas acumularem dinheiro suficiente para se aposentar em uma idade muito jovem se seguirem uma estratégia de poupança e investimento muito agressiva. Contanto que seus investimentos forneçam dinheiro suficiente para se sustentar por longo prazo, eles podem alcançar a independência financeira. O fogo. O movimento se tornou mais popular nos últimos anos como uma reação aparentemente direta à forma como o caminho para a estabilidade financeira ficou mais estreito para muitos americanos, que estão enfrentando cada vez mais pressão econômica devido aos custos crescentes de educação, habitação e saúde. Com décadas de baixo crescimento salarial e instabilidade de emprego, muitas pessoas estão vivendo em um estado constante de precariedade financeira e estão procurando por quaisquer hacks disponíveis para garantir seu futuro.PropagandaEntão, é viável para tu escapar dessa insegurança e conseguir se aposentar mais cedo? Vamos decompor os números.

A matemática por trás do movimento

Um caminho normal para a aposentadoria é trabalhar por 40 anos, enquanto economiza e investe pelo menos 10% de sua renda em uma carteira bem diversificada que retornará em média 8% ano a ano. Depois de quatro décadas de investimento consistente e com a magia dos retornos compostos, você fica com um pé-de-meia que vai pagar por suas despesas de vida na aposentadoria. Mas, se seu objetivo é se aposentar mais cedo, então você tem muito menos de 40 anos para economizar e um período de tempo muito mais longo pelo qual seu pecúlio terá de pagar. Você teria que economizar e investir muito mais do que 10% de sua receita - 50% ou até mais. A regra de 25 - também conhecida como Regra Multiplicar por 25 - é uma maneira rápida de calcular quanto você precisará economizar para a aposentadoria. Como o nome sugere, você precisa de uma carteira de investimentos avaliada em 25 vezes suas despesas anuais para garantir que nunca ficará sem dinheiro. Portanto, se você gasta $ 50.000 por ano, de acordo com a Regra dos 25, precisa acumular $ 1,25 milhão. Lembre-se de que você não precisa Salve  $ 1,25 milhão - você chega a esse número economizando e investindo uma grande parte de sua renda a cada mês em um portfólio bem diversificado que retornará uma média de 5 a 8% ao ano.PropagandaNão vamos esquecer: os retornos compostos são verdadeiramente mágicos! Por exemplo, digamos que você investiu $ 22.000 por ano durante 24 anos e obteve um retorno anual de 7% sobre o investimento. Ao final de 24 anos, você teria contribuído com $ 528.000 em seu investimento e ganhado $ 751.886, totalizando $ 1.279.886. Quando estiver aposentado, gaste de acordo com a regra dos 4%. A regra dos 4% é uma estrutura usada para determinar quanto pode ser gasto a cada ano sem ficar sem dinheiro - 4% de $ 1,25 milhão é $ 50.000, o número de despesas anuais que você usou para calcular quanto você precisa acumular para a aposentadoria. Tem gente na F.I.R.E. comunidade que sugere que 3% é uma taxa de retirada mais segura do que 4%. Por que 4%, ou mesmo 3%, se seus investimentos rendem de 5 a 8% ao ano? Porque você precisa levar em consideração a inflação e a volatilidade do mercado e ter uma confortável margem de segurança.

Vamos criticar: onde há fumaça ...

Embora eu pessoalmente não tenha uma opinião forte a favor ou contra F.I.R.E., há coisas sobre o movimento que você deve considerar criticamente quando estiver tentando determinar se é certo para você. Dá às pessoas um objetivo concreto, para o bem ou para o mal. Agradeço a F.I.R.E. princípios porque simplificam as metas de aposentadoria. Quando você sabe que precisa economizar de 20 a 25 vezes a sua receita, tem uma meta muito clara. Por outro lado, esse objetivo pode ser simplista demais, porque você não sabe exatamente por quanto tempo ficará aposentado ou se suas necessidades vão mudar devido a coisas como doenças, por exemplo. O que nos leva a ...Propaganda Um plano não pode abranger todos os resultados possíveis . Existem muitas coisas imprevisíveis que podem acontecer ao longo dos anos. No lado mais ameno das coisas, talvez agora, você nunca ligue o aquecedor ou o ar-condicionado, mas isso pode se tornar necessário para o seu conforto à medida que envelhece. Mais importante, seus custos de saúde também podem aumentar drasticamente. Você e seu parceiro podem se separar, o que certamente mudará suas finanças pessoais. A inevitável mudança de nossas vidas não é uma razão não lutar por uma aposentadoria precoce, mas é algo a ter em conta. Quando você faz projeções de aposentadoria, está fazendo planos futuros com base em como sua vida atual se parece. Sem perceber, você pode estar planejando que certos aspectos de sua vida permaneçam estáticos, quando, com toda probabilidade, não o farão. Você tem que ganhar o suficiente para economizar o suficiente . Os sacrifícios que devem ser feitos para se aposentar mais cedo são mais fáceis para alguns do que para outros. Uma pessoa pode encontrar grande satisfação em economizar dinheiro andando de bicicleta em vez de dirigir um carro. Por outro lado, tal troca pode simplesmente ser impossível. Há um pressuposto subjacente sobre a aposentadoria precoce: você precisa ganhar dinheiro suficiente para isso. Sua renda precisa cobrir suas despesas básicas, sobrando o suficiente para economizar e investir grande parte dela para a aposentadoria. Isso simplesmente não é viável para todos. Nenhuma quantidade de ser frugal pode compensar o fato de que você não ganha o suficiente para a economia agressiva que a aposentadoria precoce exige.
Propaganda

Além da linha de fundo

Vejamos algumas considerações não financeiras na decisão de aposentadoria antecipada. Que papel o trabalho desempenha em sua vida hoje? Que papel você desempenha quer para jogar? Você encontra uma sensação de satisfação, realização ou conexão com isso? Não há respostas erradas - é mais sobre como entender sua relação com o trabalho. Pessoalmente, posso me ver sempre trabalhando, mesmo que isso signifique apenas mexer em projetos diferentes. Se você está tentando se aposentar mais cedo, o que acontece depois de atingir essa meta? Seu trabalho está vinculado a algum sentimento de propósito e progresso para você, e você já pensou em como se sentirá quando não tiver mais trabalho em sua vida diária? O que você realmente valoriza na vida, e isso se reflete em como você gasta seu dinheiro, seu tempo e sua energia agora?

Então, F.I.R.E. viável para você?

Depende do que você ganha, do que pode economizar e de quando e onde deseja se aposentar. Depende do que acontece com você em sua vida e como você é capaz de responder ao que acontece. Depende das trocas e dos sacrifícios que você deve fazer hoje, na esperança de que valham a pena no futuro. Mesmo que, no final das contas, você decida não ir totalmente para a F.I.R.E., você ainda pode pegar os princípios e aplicá-los à sua vida - talvez com menos intensidade. Em vez de tentar acumular US $ 1,25 milhão em 22 anos, você poderia trabalhar para economizar seis dígitos em uma fração desse tempo. Pode não ser o suficiente para o resto de sua vida, mas é o suficiente para impactar seu bem-estar financeiro. Mesmo que você não se aposente mais cedo, ainda pode ser uma quantia de dinheiro capaz de mudar sua vida e lhe dar um pouco de paz de espírito.PropagandaSeu amigo financeiro, Paco Você é alguém que conseguiu se aposentar mais cedo ou está prestes a se aposentar? Você tem opiniões fortes sobre o F.I.R.E. movimento? Compartilhe suas experiências conosco aqui para ser destaque na próxima história da revista Cambra. Você tem uma pergunta ou dilema que gostaria de ver respondido como parte do levantamento do inventário? Enviar aqui ou envie-nos um e-mail para moneyquestions@refinery29.com. Propaganda Histórias relacionadas Um guia para iniciantes para investir no mercado de ações 5 pessoas sobre como ganhar dinheiro no mercado de ações O que aprendemos sobre dinheiro em 2020